Роль технології штучного інтелекту для здійснення пруденційного нагляду за діяльністю кредитних установ
Холявко Н. І., Кононенко С. О., Бондаренко А. А.

Холявко Н. І., Кононенко С. О., Бондаренко А. А. Роль технології штучного інтелекту для здійснення пруденційного нагляду за діяльністю кредитних установ. Проблеми економіки. 2024. №3. C. 276–282.
https://doi.org/10.32983/2222-0712-2024-3-276-282

Розділ: Фінанси та банківська справа

УДК 330.101

Анотація:
Метою статті є визначення ролі технологій штучного інтелекту для здійснення пруденційного нагляду та особливостей його реалізації в умовах зовнішніх шоків. Для досягнення мети статті розв’язано такі завдання: визначити сутність штучного інтелекту на основі систематизації наукових підходів до його трактування; розглянути принцип роботи даної цифрової технології; конкретизувати етапи еволюції штучного інтелекту; визначити потенційний вплив використання цієї технології на пруденційний нагляд за діяльністю кредитних установ; окреслити основні особливості реалізації такого нагляду в умовах зовнішніх шоків. У статті розглянуто сутність та особливості цифрової економіки, яка охоплює всі сфери суспільного життя та значною мірою впливає на діяльність кредитних установ. Цифровізація економіки передбачає активне використання цифрових технологій у виробництві, споживанні, обміні та управлінні, що стимулює адаптацію традиційних секторів економіки, включаючи фінансовий сектор. Цифрова економіка висуває нові вимоги до кредитних установ і регуляторів, які повинні адаптуватися до швидкоплинних умов цифрової трансформації, зберігаючи стабільність фінансової системи та захищаючи інтереси споживачів. Цифровізація кредитних установ надає їм значні переваги, включаючи підвищення ефективності операційних процесів, покращення якості обслуговування клієнтів, можливість аналізу великих даних та прийняття точних рішень. Важливою складовою стає розвиток інноваційних продуктів і послуг, що дозволяє зберігати конкурентоспроможність на ринку. Для регуляторів також виникає потреба адаптувати підходи до пруденційного нагляду, інтегруючи цифрові інструменти, такі як штучний інтелект, машинне навчання та аналіз великих даних, що дозволяє підвищити ефективність моніторингу фінансової діяльності. У статті акцентується увага на ризикоорієнтованих підходах до пруденційного нагляду, які базуються на аналізі даних та прогнозуванні ризиків, а також на необхідності міжнародної співпраці для гармонізації регуляторних стандартів. Зростання кіберзагроз викликає посилення вимог до кібербезпеки та захисту даних. Результати дослідження підкреслюють важливість проактивної ролі регуляторів у підтримці стабільності фінансової системи в умовах зовнішніх шоків.

Ключові слова: кредитна установа, пруденційний нагляд, штучний інтелект, зовнішні шоки, машинне навчання, цифрова економіка, цифрова технологія.

Рис.: 1. Бібл.: 10.

Холявко Наталія Іванівна – доктор економічних наук, професор, професор, кафедра фінансів, банківської справи та страхування, Національний університет «Чернігівська політехніка» (вул. Шевченка, 95, Чернігів, 14027, Україна)
Email: nateco@meta.ua
Кононенко Сергій Олександрович – аспірант, кафедра менеджменту та адміністрування, Національний університет «Чернігівська політехніка» (вул. Шевченка, 95, Чернігів, 14027, Україна)
Email: job.s.kononenko@gmail.com
Бондаренко Андрій Анатолійович – аспірант, кафедра менеджменту та адміністрування, Національний університет «Чернігівська політехніка» (вул. Шевченка, 95, Чернігів, 14027, Україна)
Email: Bondarenko_Andrii@outlook.com

Список використаних у статті джерел

Ящищак О. Р. Державне регулювання ринку фінансових послуг в Україні: організаційно-правовий аспект : автореф. дис. … канд. юрид. наук : 12.00.07. Київ, 2010. 24 с. URL: http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/937/1/avtoref_%D1%8F%D1%89%D0%B8%D1%89%D0%B0%D0%BA.PDF
Внукова Н. М., Корват О. В., Опешко Н. С. Пруденційний нагляд у сфері страхування : монографія. Харків : ХНЕУ ім. С. Кузнеця, 2016. 260 с. URL: http://repository.hneu.edu.ua/handle/123456789/13912
Ненада О. А. Пруденційний нагляд на фондовому ринку України: мета, завдання, перспективи. Ринок цінних паперів України. 2002. № 9–10. URL: http://securities.usmdi.org/?p=22&n=8&s=77
Лондар Л. П. Можливості підвищення ефективності галузі страхування життя в сфері недержавного пенсійного забезпечення в Україні. Вісник: Економічні науки. № 1 (23). С. 153–163.
Христофорова О. М., Бугор К. С. Теоретичні аспекти функціонування пруденційного нагляду. Наука й економіка. 2009. Вип. 3 (15). Т. 1. С. 120–124.
Про фінансові послуги та фінансові компанії : Закон України 14.12.2021 № 1953-IX. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1953-20#Text
Баранов О. А. Визначення терміну «штучний інтелект». Інформація і право. 2023. № 1 (44). С. 32–49.
Що таке штучний інтелект: історія, види та складові. URL: https://gigacloud.ua/blog/navchannja/scho-take-shtuchnij-intelekt-istorija-vidi-ta-skladovi
How Does AI Work? Basics to Know. Coursera. URL: https://www.coursera.org/articles/how-does-ai-work
Банки запровадили кредитні канікули на час воєнного стану: детальні умови. URL: https://biz.ligazakon.net/news/209797_banki-zaprovadili-kreditn-kankuli-na-chas-vonnogo-stanu-detaln-umovi