Електронні платіжні системи: особливості функціонування та оцінка економічної ефективності
Ханін І. Г., Сопін Є. О.

Ханін І. Г., Сопін Є. О. Електронні платіжні системи: особливості функціонування та оцінка економічної ефективності. Проблеми економіки. 2021. №4. C. 173–180.
https://doi.org/10.32983/2222-0712-2021-4-173-180

Розділ: Фінанси та банківська справа

УДК 336.7:001.891.5

Анотація:
Одним із найбільш масштабних сегментів FinTech став сектор платіжних технологій (PayTech), який трансформує способи здійснення платіжних операцій. Інтенсивно розвиваються електронні платіжні системи (ЕПС), які набувають певних специфічних особливостей, що мають значення для їх створення і удосконалення. Визначальною передумовою сталого розвитку ЕПС є досягнення і підтримка їх економічної ефективності, що особливо важливо для надавачів платіжних послуг. Мета роботи полягає в уточненні сутності, структури і визначенні особливостей функціонування ЕПС, а також основ оцінки їх економічної ефективності. У роботі охарактеризовано вплив розвитку електронних платежів на зміну якості товарно-грошових відносин та економічного обміну і формування нового платіжного механізму ринків. Розглянуто найбільш поширені платіжні методи у сегментах B2B та B2C, а саме автоматизована клірингова палата, готівка, чеки, кредитна картка, дебетова картка, комерційна кредитна картка, безконтактні платежі. Уточнено сутність і досліджено ознаки класифікації електронних платіжних систем. Обґрунтовано, що вони є основою для розвитку різних напрямів FinTech. Розглянуто функції електронних платіжних систем, на основі яких вони розглядаються як частина платіжної інфраструктури (сервісна, трансфертна, інформаційна, контрольна, інформаційно-захисна, організаційна). Проаналізовано основні елементи електронної платіжної системи, основні блоки, що відповідають за її функціональну реалізацію, а також послуги щодо проведення безготівкових електронних платежів. Обґрунтовано появу ринку електронних платіжних послуг. Визначено ролі нових учасників цього ринку – платіжний процесор та платіжний шлюз. Представлено технологічну модель електронної платіжної операції, що являє собою процес обробки даних про трансакцію і подальший обмін даними між учасниками даної трансакції в рамках платіжної системи. Обґрунтовано необхідність створення нової нормативно-правової бази щодо надання платіжних послуг. Розглянуто питання і основи оцінки економічної ефективності в сфері електронних платіжних послуг.

Ключові слова: цифрова економіка, цифровізація, FinTech, PayTech, платіжні операції, електронна платіжна система, електронний платіж, електронні платіжні послуги.

Рис.: 2. Бібл.: 14.

Ханін Ігор Григорович – доктор економічних наук, професор, професор, кафедра економіки підприємства і міжнародного бізнесу, Національний університет водного господарства та природокористування (вул. Соборна, 11, Рівне, 33028, Україна)
Email: i.h.khanin@nuwm.edu.ua
Сопін Євген Олегович – аспірант, кафедра економіки підприємства і міжнародного бізнесу, Національний університет водного господарства та природокористування (вул. Соборна, 11, Рівне, 33028, Україна)
Email: sopinyevhen@gmail.com

Список використаних у статті джерел

Bilozubenko V., Yatchuk O., Serediuk T., Korneyev M. Comparison of the digital economy development parameters in the EU countries in the context of bridging the digital divide. Problems and Perspectives in Management. 2020. Vol. 18 (2). P. 206–218. DOI: 10.21511/ppm.18(2).2020.18
Trautman L. E-Commerce and Electronic Payment System Risks: Lessons from Paypal. SSRN Electronic Journal. 2013. Vol. 16. P. 261–307. DOI: 10.2139/ssrn.2314119
Музика-Стефанчук О. Цифрова економіка та нові фінансові технології. Теорія і практика інтелектуальної власності. 2019. № 2. С. 65–70.
Савченко А. С. Управління ризиками в платіжних системах : дис. … канд. екон. наук : 08.04.01. Суми, 2000. 181 с.
Lubis A., Alexiou C., Nellis J. G. Payment System Innovations and Financial Intermediation: The Case of Indonesia. ADBI Working Paper Series, № 984. Asian Development Bank Institute, 2019. URL: https://www.adb.org/sites/default/files/publication/516316/adbi-wp984.pdf
Bezhovski Z. The Future of the Mobile Payment as Electronic Payment System. European Journal of Business and Management. 2016. Vol. 8. No.8. Р. 127–132. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/234627158.pdf
Адамик Б., Ткачук В. Платіжні системи: фундаментальні засади та перспективи трансформації. Економічний аналіз. 2019. Т. 29, № 3. С. 63–73. DOI: 10.35774/econa2019.03.063
Пожидаєва М. А. Фінансово-правове регулювання платіжних систем в Україні : автореф. дис. … д-ра юрид. наук : 12.00.07. Київ, 2020. 42 с.
Khiaonarong T., Goh T. Fintech and Payments Regulation: Analytical Framework. IMF Working Paper WP/20/75. International Monetary Fund, 2020. 38 p.
Trusova N., Chkan I. Minimization of Risks of Payment Systems of Banking Institutions. Ефективна економіка. 2021. № 2. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2021/4.pdf
Chaveesuk S., Khalid B., Chaiyasoonthorn W. Digital payment system innovations: A marketing perspective on intention and actual use in the retail sector. Innovative Marketing. 2021. Vol. 17 (3). P. 109–123. DOI: 10.21511/im.17(3).2021.09
Resendiz R. M. The role of payment systems and services in financial inclusion – the Latin American and Caribbean perspective. IFC Satellite Seminar at the ISI World Statistics Congress on «Financial Inclusion». Morocco, 2017. URL: https://www.bis.org/ifc/publ/ifcb47l.pdf
Polasik M., Huterska A., Iftikhar R., Mikula S. The impact of Payment Services Directive 2 on the PayTech sector development in Europe. Journal of Economic Behavior & Organization. 2020. Vol. 178. P. 385–401. DOI: 10.1016/j.jebo.2020.07.010
Romanova I., Grima S., Spiteri J., Kudinska M. The Payment Services Directive 2 and Competitiveness: The Perspective of European Fintech Companies. European Research Studies Journal. 2021. Vol. XXI, Iss. 2. P. 3–22. DOI: 10.35808/ersj/981