Забезпечення прибутковості банку на основі визначення стадій розвитку інноваційних кредитних продуктів
Чмутова І. М., Андрійченко Ж. О., Колесніченко А. С., Камсарян М. К.

Чмутова І. М., Андрійченко Ж. О., Колесніченко А. С., Камсарян М. К. Забезпечення прибутковості банку на основі визначення стадій розвитку інноваційних кредитних продуктів. Проблеми економіки. 2020. №2. C. 365–373.
https://doi.org/10.32983/2222-0712-2020-2-365-373

Розділ: Фінанси та банківська справа

УДК 336.71(477)

Анотація:
Метою статті є обґрунтування підходу до забезпечення прибутковості банку через розроблення стратегії активізації кредитної діяльності на основі визначення стадій розвитку інноваційних кредитних продуктів. У статті розраховано показники, що характеризують активізацію кредитування й кредитну політику:питому вагу кредитів, наданих фізичним особам, у кредитному портфелі, коефіцієнт кредитної активності, коефіцієнт співвідношення кредитів та зобов’язань, коефіцієнт захищеності позик для 73 банків України станом на 01.01.2020 р., та емпірично підтверджено залежністьприбутковості банків від показників активізації кредитування через побудову кореляційно-регресійної моделі. Систематизовано інновації у кредитній сфері та визначено, що банки України в основному реалізують такі з них, як кредитування під заставу депозиту, овердрафтне кредитування, поновлювані кредитні лінії, кредитування комерційної нерухомості, експрес-кредитування.Для вибору стратегій активізації банківського кредитування з урахуванням стадії розвитку інноваційних кредитних продуктів запропоновано використовувати матричний методі застосованомодифіковану «матрицю балансу життєвих циклів».Визначено види кредитних стратегій банку залежно від його позиціонування у матриці через співвідношення стадій розвитку кредитних продуктів (вихід на ринок, розвиток ринку, стабілізація, зменшення ринку) і рівнів ефективності кредитної діяльності (низький, середній, високий). Це дозволить своєчасно встановлювати період спаду інновацій та переорієнтовуватись на продукти, які мають більший попит клієнтів, що у кінцевому підсумку сприятиме підвищенню прибутковості банку.

Ключові слова: банк, прибутковість, кредитування, інновація, стратегія, матриця.

Рис.: 2. Табл.: 3. Формул: 1. Бібл.: 23.

Чмутова Ірина Миколаївна – доктор економічних наук, професор, професор, кафедра менеджменту та бізнесу, Харківський національний економічний університет імені Семена Кузнеця (пр. Науки, 9а, Харків, 61166, Україна)
Email: chmutova_i@ukr.net
Андрійченко Жанна Олегівна – кандидат економічних наук, доцент, доцент, кафедра банківської справи і фінансових послуг, Харківський національний економічний університет імені Семена Кузнеця (пр. Науки, 9а, Харків, 61166, Україна)
Email: zhasjmin@ukr.net
Колесніченко Анна Сергіївна – студент, Харківський національний економічний університет імені Семена Кузнеця (пр. Науки, 9а, Харків, 61166, Україна)
Email: annkoleso99@gmail.com
Камсарян Маріам Каренівна – студент, Харківський національний економічний університет імені Семена Кузнеця (пр. Науки, 9а, Харків, 61166, Україна)
Email: mariamkamsarian@gmail.com

Список використаних у статті джерел

Бєрєснєв С. М. Напрями вдосконалення управління прибутком банку. Формування ринкових відносин в Україні. 2014. № 8 (159). С. 144–151.
Борисова С. Є., Швецова І. В. Шляхи підвищення прибутковості комерційного банку. Научный вестник ДГМА. 2016. № 2 (20Е). С. 144–148.
Головко О. Г., Антоненко І. Г. Стратегія управління прибутковістю банку для забезпечення його стабільності. Інфраструктура ринку. 2018. Вип. 25. С. 650–655.
Доходи та витрати банків України // Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist/data-supervision#3
Загорулько А. В. Чисельні методи у механіці : навч. посіб. Суми : Вид-во СумДУ, 2008. 186 с.
Карчева Г. Т. Системний аналіз прибутковості діяльності банків України. Бізнес Інформ. 2015. № 9. С. 308–313.
Катан Л. І., Плахотник М. С. Прибутковість комерційного банку та її підвищення. Агросвіт. 2018. № 21. С. 3–6. DOI: 10.32702/2306-6792.2018.21.3
Коваленко В. В., Терзі А. Д. Стрес-тестування в системі управління прибутком банків. Економіка і суспільство. 2017. Вип. 8. С. 599–605.
Костюк В. А., Дятленко В. Є. Управління доходами і витратами банку. Інфраструктура ринку. 2017. Вип. 12. С. 150–154.
Крепак О. О. Механізм управління прибутковістю банку. Економічний аналіз. 2016. Т. 26. № 1. С. 73–76.
Криклій О. А. Управління прибутком банку : монографія. Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ», 2008. 136 c.
Ларіонова К. Л., Кузьміна О. С. Методичні підходи до формування механізму управління прибутком банку. Вісник Хмельницького національного університету. 2014. № 4. Т. 2. С. 230–235.
Лисенок О. В. Методологія формування прибутковості банків. Проблеми теорії та методології бухгалтерського обліку, контролю і аналізу. 2014. Вип. 1 (28). С. 184–199.
Макаренко Ю. П., Мороховець К. С. Доходи і витрати у забезпеченні прибутковості комерційних банків України. Інвестиції: практика та досвід. 2016. № 10. С. 15–19.
Макаренко Ю. П., Мороховець К. С. Стратегія підвищення прибутковості комерційного банку. Економiка та держава. 2017. № 11. С. 60–64.
Мельник В. М., Житар М. О. Банківська система України у функціонуванні фінансового ринку. Проблеми економіки. 2020. № 1. C. 257–266. DOI: 10.32983/2222-0712-2020-1-257-266
Позднякова В. Д. Економетрична модель оцінювання фінансових результатів діяльності банків України. Економіка і суспільство. 2017. Вип 1. С. 582–587.
Ревич М. Я. Стратегії управління прибутковістю банку. Вісник Української академії банківської справи. 2013. № 2 (35). С. 75-80.
Русіна Ю. О., Ліпінська Д. Ю. Прибуток як складова фінансової стійкості комерційного банку. Вісник КНУТД. 2014. №3. С. 96–102.
Сидоренко О. М., Савченко Г. О., Кібік Н. С. Прибуток банку та фактори його формування. Науковий вісник Херсонського державного університету. Серія Економічні науки. 2014. Вип. 9–1. Ч. 2. С. 218–222.
Чмутова І. М., Тисячна Ю. С. Управління процесами відтворення у виробничій та фінансовій сферах : монографія. Харків : ХНЕУ, 2013. 414 с.
ADL матрица для определения вектора развития компании. URL: http://powerbranding.ru/biznes-analiz/adl-matrica/
Hutsaliuk O. M., Yaroshevska O. V., Kotsiurba O. Yu., Navolokina A. S. Exploring financial parameters and innovative orientation of banks as criteria for selecting financial partners for enterprises. Banks and Bank Systems. 2020. Vol. 15 (1). Р. 118–131. DOI: 10.21511/bbs.15(1).2020.12